Katalog půjček

Sháníte peníze a máte v plánu si zařídit nějakou půjčku, ale nevíte od koho a jakou půjčku si vybrat?
Při vybírání nejvhodnější půjčky je důležité sledovat mnoho faktorů, které vás mohou v budoucnu ovlivnit během splácení. Nejprve byste se měli rozhodnout, zdali si chcete půjčky od banky anebo soukromníka. Obě možnosti mají svoje klady, ale také mínusy, na které je nutno dávat pozor.

U bankovní půjčky máte jistotu, že se nestanete obětí nějakého podvodu, i když se banky často snaží schovat pravou částku, kterou zaplatíte navíc, ale většinou se k tomuto faktu dojde skrze neinformovanost osoby, která si půjčku vyřizuje. Ve chvíli, kdy máte v plánu si nějakou půjčku zřídit, musíte sledovat na místo ročního úroku, což je jen část finanční sumy o kterou je částka navýšena, na RPSN. Tento údaj uvádí v procentech sumu, o kterou se částka ročně navýší a tudíž i částku, kterou budete muset zaplatit navíc ke své půjčce.

Pokud máte v plánu zařídit si půjčku z oblasti nebankovní, ať už jste našli nějakou s výhodnějšími úroky, nebo jste zapsáni v registru dlužníků, musíte být mnohem obezřetnější během výběru. Vzhledem k tomu, že soukromníci nejsou tolik svazováni během vytváření smluv, mohou půjčku nastavit s mnohem většími úroky a poplatky, které by vás mohli velmi snadno připravit o všechno a budete mít mnohem větší pravděpodobnost, že budete ručit domem nebo autem.

Dále je také nutné sledovat, zdali potřebujete ručitele, který v případě potřeby za vás zaručí a splátku za vás zaplatí. Někdy není zrovna jednoduché takovouto osobu sehnat, a proto je několik tarifů označených jako bez ručitele. Tento fakt se kompenzuje zavedením ručení domem, či nějakým movitým majetkem.

Pokud se rozhodnete si půjčku zřídit, měli byste věnovat pozornost všem detailům, tak aby vám půjčka snů dokonale sedla a nečinila vám žádné problémy během splácení.

Nový zákon, jehož platnost nabude účinnosti v roce 2011, zásadně změní spotřebitelské úvěry. Tento zákon o spotřebitelském úvěru se týká půjček od 5 000 Kč do 1 880 000 Kč. Od nového roku budou snadněji odlišitelné nabídky bankovních a nebankovních sektorů. Zákon přitvrdí podmínky pro lidi, kteří na splácení nemají prostředky. Také se dotkne společností poskytující půjčku. Ti to už snad nebudou mít zas tak lehké.
Toku informací k vám už by nemělo být bráněno. Poskytovatel úvěru bude povinen v dostatečném předstihu Vám podat hlavní informace o půjčce. Tato změna by vám měla dát možnost prozkoumat si podrobně všechny podmínky v ničím nerušeném prostředí. Informace byste měli dostat na papíře, ale také třeba i na CD, nebo na flash-disku. Ty nejdůležitější údaje tak dostanete v dostatečném předstihu. Smlouva pak pro vás bude přehlednější a snadněji pochopitelnější.
Poskytovatel úvěru Vám předem předloží podrobnosti o druhu úvěru, době jeho trvání, výši úrokové sazby a o způsobu jejího výpočtu. Dále zde musí být zmínka o výši splátek úvěru, jeho četnosti a o všech poplatcích za vedení účtu. Dále zde poskytovatel musí vysvětlit na reprezentativním příkladu, jakým způsobem bylo vypočítáno RPSN. Zjistíte tak ihned, jakou celkovou částku za úvěr zaplatíte. Dozvíte se dále o všech sankcích za prodlení v placení. Musí se zde taky objevit informace o tom, že máte právo na odstoupení od smlouvy či na předčasné splacení úvěru.
Současné bude trvat i nadále. Na vyžádání dostanete smlouvu k přečtení. Ještě před podpisem budete mít právo si celou smlouvu přečíst a musí být písemná. Zdarma musíte dostat kopii návrhu smlouvy. Je třeba ještě upozornit, že se jedná o částky v rozsahu od 5 000 Kč do 1 880 000 Kč. SMS půjčky tak budou moci být poskytovány bez smlouvy stále, protože jejich hranice obvykle nepřesahuje 5 000 Kč.
Další změna při poskytování úvěru bude zase na straně klienta. Budou-li ve smlouvě chybět některé povinné informace, tak se můžete bránit. Po upozornění poskytovateli na tuto skutečnost se bude úvěr úročit diskontní sazbou, která byla platná v den podpisu smlouvy. Vynechá-li tak poskytovatel některé povinné informace, tak ze sebe nenechte dělat hlupáky. Doplatí na to on.

„Diskontní sazba: měnověpolitická úroková sazba, která zpravidla představuje dolní mez pro pohyb krátkodobých úrokových sazeb na peněžním trhu. ČNB ji využívá k úročení přebytečné likvidity, kterou banky u ČNB uloží přes noc v rámci tzv. depozitní facility.“
Další bod nového zákona vidím jako výhodný pro nesolventní klienty. Poskytovatel půjčky již bude muset posoudit vaši schopnost ji splácet (platí i pro nebankovní sektory – pozn.). Poskytovatelé úvěru budou muset s náležitou odbornou péčí prověřit bonitu klienta a jeho schopnost splácet úvěr. Je to obrana státu proti vymahačským agenturám spojeným s věřitelem. Tyto společnosti totiž jen čekali, až lidé nebudou schopni platby. Snáze se tak dostali k jejich majetku. Teď už snad budou mít tyto firmy utrum.
Do 14-ti dnů od podpisu smlouvy budete moci odstoupit. I v případě pečlivého nachystání na poskytnutí úvěru a důkladného pročtení smlouvy se může vyskytnout zádrhel. Tento problém budete moci odstranit do čtrnácti dnů. Doporučuji vám proto si doma ještě několikrát celou smlouvu přečíst. Máte totiž ještě hodně času k vaší obraně. Mimořádné poplatky ani sankce v tomto případě nedostanete. Odstoupení od smlouvy musí mít písemnou formu a nejpozději do třiceti dnů musíte vrátit půjčenou sumu peněz. Když vše uděláte správně, tak zaplatíte akorát úrok za dobu, po kterou jste peníze měli k dispozici.
Budete-li chtít od nového roku předčasně splatit úvěr, tak to bude výhodnější než dnes. U předčasného splacení budou muset všechny banky zmírnit. U úvěru poskytnutého na více než rok nesmí penále překročit 1 % z předčasně splacené částky a u kratších úvěrů je tato sazba 0,5 %.
Poslední výraznou změnou je zánik úvěrové smlouvy při vrácení zboží pořízeného na splátky. Toto platí při nákupu zboží formou splátek, když je smlouva o půjčce závislá na uzavření smlouvy o koupi zboží a kryje celou cenu. Peníze musíte poskytovateli vrátit v okamžiku, kdy vám prodejce vrátí zpět zaplacenou kupní cenu.
Jak jste si mohli přečíst, nový zákon nám přináší značné výhody. Zákon však neřeší všechny problémy, jako jsou neúměrně velké garance za relativně malou půjčku, definice lichvy, apod.